APR ja APY
On tärkeää, että tiedät korkotasosta, kun haluat sijoittaa rahat korollisiin sijoituksiin, rahoittaa lainaa, saada säästötiliä, tarkistaa tai rahamarkkinatilejä. Pankit ja muut rahoituslaitokset käyttävät usein termejä APY ja APR, mutta monet ihmiset eivät tiedä, mitä nämä termit oikeasti tarkoittavat tai miten ne eroavat toisistaan. Nämä lyhennykset ovat laajalti käytössä pankit, joten jokainen yksilö pitäisi tietää, mikä ero näiden kahden välillä on, ja se voidaan tehdä vain, jos tiedät, mitä nämä termit tarkoittavat.
Määritelmä APR ja APY
Vuotuinen prosentuaalinen tuotto tai vuosikorko on yksinkertainen korko, jonka ansaitsevat tilinomistajat tai sijoittajat. Se on vuotuinen korkokanta, jossa ei oteta huomioon yhden vuoden korkoa. Kun puhut APR: stä säästöjen yhteydessä, se edustaa todellisuudessa jaksottaista korkoa tai yksinkertaisesti kurssia. Jos esimerkiksi talletat 1000 dollari tilillesi 10 prosentin vuosikorolla, ja tämä korko veloitetaan vain kerran vuodessa, se tarkoittaa, että ansaitset 100 euron korkoa vuoden kuluttua. Voit kuitenkin myös saada rahaa ansaitsemalla kiinnostusta kiinnostuksestasi ja tämä on mitä APY: lla on kyse, koska se ottaa huomioon kiinnostuksen koon.
Vuotuinen prosentuaalinen tuotto tai APY on korkotaso, jonka yksittäinen henkilö saa tilivuoden saldosta, joka hänellä on vuodessa sijoitukseksi tai säästöksi. Vuotuinen todellinen tuottoaste on harkittu sen jälkeen, kun otetaan huomioon vuoden sisäisen yhdistämiskoron käsite. Esimerkiksi edellä esitetyn esimerkin perusteella, jos sinulla on 1000 dollaria säästötilillesi 10 prosentin korolla, joka maksetaan vuosittain. Ensimmäiset 6 kuukautta maksat 50 dollaria (1000 dollaria * 10% / 2). Kuitenkin vuoden toiselle puoliskolle maksat nyt korot 1,050 dollarin kokonaismäärästä sen jälkeen, kun olet lisännyt $ 50 ansaitut ensimmäisten kuuden kuukauden aikana. APY: n laskentakaava on:
APY = (1 + r / m) m-1
Missä "m" tarkoittaa vuosien, kuten vuosineljänneksen, puolivuosittain jne., Ja "r" on vuotuisen koron nimellinen korko. Toisen puoliskon aikana tulos on 52,5 dollaria (1,050 * 10% / 2), mikä antaa 102,5 dollarin ansainnut kokonaiskorko, joka on hieman suurempi kuin 100 dollarin vuosihinta. APY on nyt 10,25% ($ 102,5 / $ 1000 * 100). Mitä korkeampi maksujen maksamisvuosi on vuodessa, sitä suurempi on APR: n ja APY: n välinen ero.
Lainanottajan lähestymistapa APR: lle ja APY: lle
Kun haluat lainata lainaa tai hakea asuntolainaa tai luottokorttia, haluat mieluummin olla alhaisin korko ja saadaksesi todellisen kuvan luoton todellisista kustannuksista, sinun on ymmärrettävä perusero kahden välillä. Kun esimerkiksi hakeat lainaa, voit valita lainanantajan, joka tarjoaa mahdollisimman alhaisen mahdollisuuden, mutta on erittäin todennäköistä, että se maksaa sinulle enemmän kuin sinä alun perin luultiin, koska lainanantaja näyttää sinulle APR, eikä APY.
Lainanantajan lähestymistapa APR: lle ja APY: lle
Koska luotonantaja etsii aina suurinta kiinnostusta, pankit ja muut rahoituslaitokset tavallisesti peittävät APR: n ja mainostavat APY: n sen sijaan, että ne houkuttelisivat lainanantajia, koska kyseinen tilikausi on kiinnostuksen kohteena.
Joten näin sekä APR että APY eroavat toisistaan. Näiden kahden hinnan välinen ero voi vaikuttaa merkittävästi lainanottajien ja sijoittajien taloudellisiin päätöksiin. Yhteenvetona voidaan sanoa, että rahoituslaitokset korostavat yleensä APY: tä houkutakseen sijoittajat säästötilille ja osoittavat, kuinka korkealle korko on. Kun haet luottokorttia tai lainaa, APR korostetaan piilottaaksesi todelliset kustannukset, joita yksittäinen henkilö maksaa. Siksi aina, kun haet lainaa tai saat säästötiliä, sinun tulee noudattaa samaa lähestymistapaa, eikä sinun pitäisi vertailla toisen tuotteen APY: n toisen APR: n kanssa, koska se antaa sinulle todellisen kuvan siitä, mikä on enemmän sopiva sinulle.
