ULIP ja sijoitusrahasto
Konseptin mukaan ULIP-järjestelmien ja sijoitusrahastojärjestelmän välillä on vain pieni ero tuoterakenteessa, lukuun ottamatta riskien kattavuutta. Ne ovat molemmat markkinoituja tuottoihin, ja ne molemmat kantavat markkinariskiä. Sijoittajan valitun osakekannan perusteella hänen tuotot heijastavat täsmälleen sitä, että molemmissa tapauksissa. Kummassakin vaihtoehdossa rahastojen hallinnoija vastaa järjestelmän toiminnasta. Tämä koskee kaikkia samankaltaisuuksia, toisin sanoen tuoterakennetta. Kahden tuotteen hallinnoinnissa on merkittäviä eroja, ja tärkeä huomautus on säännelty.
erot Säännön osalta sijoitusrahastoja sääntelevät SEBI, kun taas ULIP: tä säätelevät IRDA. Teollisuuden näkökulmasta, kun taas sijoitusrahastojen keskittyminen alhaisiin kustannuksiin ja parempaan suorituskykyyn kuin USP, ULIP näyttää olevan enemmän jakelukanavalla kuin USP.
Yleensä agentit, jotka "jakavat lukuisia AMC-tuotteita" ovat ne, jotka myyvät sijoitusrahastoja, kun taas yhdelle vakuutusyhtiölle liitetyt edustajat myyvät vakuutuksia (lukuun ottamatta vakuutusmeklarit, jotka ovat paljon vähemmän kuin liitetyt asiamiehet). Tämä on erittäin tärkeä näkökohta, koska sidotut asiamiehet ovat taipuvaisia tuntemaan heidät hyvin ja puolustavat vain tuotteita, joita hänen pääasiallinen vakuutusyhtiö myy, kun taas rahastoyhtiön edustaja, joka on enimmäkseen sitoutumaton, tulee olemaan enemmän suorituskykyä valitessaan kun hänen palkkionsa ovat täysin riippuvaisia sijoittajien tyytyväisyydestä. Sijoitusrahastoilla on erittäin tiukat avoimuusvaatimukset kuin ULIP: issä, mutta tämä takaa myös, että sijoittajalle käytetään niin paljon tietoja kuin tarpeen, toisin kuin ULIPs. Asioita, kuten Portfolio Disclosure ja Daily NAV ovat parempia seurata sijoitusrahastojen kanssa. Joustavuuden kannalta ULIP mahdollistaa sinun kasvattavan elämääsi pitämällä palkkasi samalla. Tämä saavutetaan vähentämällä sijoitustallenne. Jos sinulla on kuitenkin sijoitusrahaston päälle ostettu termi, et voi lisätä elämääsi. Sinulla olisi vain mahdollisuus hankkia uusi politiikka, jolloin uusi hallintokustannukset saattavat tulla uudelleen. Vakuutuskustannusten osalta sijoitus yleensä sijoitusrahastoon maksaa sinulle vähemmän kuin se maksaa yleiselle ULIP-järjestelmälle. Mutta pähkinänkuoressa, ULIP-tuotteet sopivat paremmin pitkän aikavälin investointeihin, jotka on yhdistetty vakuutusturvaan, kun taas sijoitusrahastot sopivat paremmin niihin, jotka keskittyvät vain investointeihin ja keskipitkän aikavälin tuottoihin. Yhteenveto: Sijoitusrahastoja säännellään SEBI: llä, kun taas ULIP: tä säätelevät IRDA. Sijoitusrahastoja myydään omistamattomina toimihenkilöinä, kun taas ULIP: t myydään sidoksissa oleville sidosryhmille, jotka on liitetty yhteen tietylle vakuutuksenantajalle. Sijoitusrahastoilla on tiukemmat avoimuusvaatimukset kuin ULIPs. ULIP: t ovat joustavampia kuin MF: t, koska niiden ansiosta voit kasvattaa elämää, kun palkkio pysyy samana; toisin kuin ULIPs, jossa sinun täytyy ostaa uusi politiikka kokonaan.
