FHA ja perinteinen arviointi
FHA vs perinteinen arviointi
Viime vuosina markkinat ovat muuttuneet dramaattisesti ja kotimarkkinoiden sulkemiset ovat vähentyneet. Mutta joidenkin markkinoiden sulkemisen vähenemisen myötä markkinoiden vaatimukset ovat lisääntyneet. Enemmän kuin koskaan ennen, kodin arvioinnin kysyntä on tullut ratkaisevaksi kaikille kodin omistajille. Näin ollen, kun ostaja aikoo ostaa talon, hänen on varmistettava, että kiinteistön tyyppi, jonka hän haluaa ostaa, on verrannollinen sen lainan tyypin kanssa, jota hän on hakenut. Tämä johtuu siitä, että lähes jokaisella kiinnityksellä on vaatimus omaisuuden arvioinnista ennen kuin laina annetaan ostajalle. On kuitenkin olemassa tiettyjä poikkeuksia, joissa laina-tuotetta ei tarvitse arvioida.
Kun tarkastellaan markkinoilla toteutettuja kiinteistöarviointeja, näet, että ne ovat kahta tyyppiä, FHA: n arviointia ja perinteistä arviointia. Kun haet FHA-lainaa, yksi lainan vaatimuksista on se, että kotiarviointi tehdään korkeammalla standardilla verrattuna tavanomaiseen arviointiin. FHA-lainalla on vähimmäiskorvausvaatimus, mutta perinteisillä lainoilla on alhaisempia vaatimuksia huolimatta korkeampi ennakkomaksu.
Tavanomainen arviointi perustuu todelliseen kotiarvoon, joka voidaan laskea joko tulomenetelmällä, vertailukelpoisella myyntimenetelmällä tai kustannusmenetelmällä. Vertailukelpoinen myyntimenetelmä on kaikkien kolmen menetelmän yleisimmin käytetty menetelmä. Sen avulla arvioija voi laskea arvioidun omaisuuden arvon käyttämällä viimeisintä myyntiä, jolla on lähes samat ominaisuudet ja jotka liittyvät läheisesti aihepiiriin. Toisaalta FHA: n arviointi ei ainoastaan ota huomioon kaikkia edellä mainittuja yksityiskohtia, vaan vahvistaa myös, arvioiko arvioidun talon asunto- ja kaupunkikehitysosaston (HUD) asettaman vähimmäisvaatimuksen. Kiinteistössä ei voi olla aukkoja tai seinämiä, rikki ikkunoita ja rikki portaita. Jos porrashuoneessa on yli kolme rikkiportaista, kaiteen pitäisi olla siellä. Laitteessa on oltava myös paikalla, jos siihen on rakennettu. Lisäksi talossa on oltava lämmitys- ja jäähdytysjärjestelmä sekä toimiva sähköturvallisuusjärjestelmä. Lyhyesti sanottuna kiinteistön on oltava hyvässä kunnossa eikä sitä saa korjata huonosti.
Molempien arvioiden lainaehdot eroavat myös toisistaan. FHA-lainan hakemiseen tarvitaan vähimmäisluottopiste. Tämän lainan kanssa tarvitaan myös vain 3,5 prosentin suuruinen ennakkomaksu, jonka ansiosta myyjät voivat maksaa jopa 6 prosenttia ostajan sulkemiskustannuksista. FHA-lainoilla ostaja voi helposti hankkia omaisuuden, koska se vähentää kuukausittaisten kokonaismaksujen määrää antamalla suuremman velka-tuotto-suhteen ja antamalla heille mahdollisuuden maksaa alhaisempiin kiinnitysvakuutusmaksuihin. Voit myös käyttää lahjoituksia, joita rakkaitasi antaa sinulle. Mutta perinteisellä lainalla, sinun on maksettava vähintään 5 prosentin käsiraha. Kiinnitysvakuutusmaksu on suhteel- lisen korkeampi perinteisessä laissa ja myyjällä on oikeus maksaa 3 prosenttia ostohinnasta ostajan sulkemiskustannuksina.
Toisin kuin perinteinen arviointi, FHA arvioi vakuutuksen asuntolainan tarjoamalla tukikelpoisten ja hyväksyttyjen lainanottajien puolesta. Tämä on syy, miksi se tunnetaan myös nimellä FHA-vakuutetut kiinnitykset. Syynä tähän on varmistaa, että lainanantajat haluavat varmistaa, että näiden vakuutettujen kiinnitysten avulla ostettu kiinteistö on hyvin huollettu ja turvallinen. Perinteisessä arvioinnissa ei oteta huomioon sitä, onko ostettu kiinteistö turvallinen vai ei.
Tästä syystä riippumatta valitsemaasi arviointimenetelmää, on tärkeää, että harkitset aina kiinteistöäsi, josta olet kiinnostunut, ja sen tulisi vastata lainan tyyppiä, jota haluat hakea.
