Anuiteetti ja sijoitusrahasto
Eläkesuunnitelma on erinomainen tapa varmistaa rauhallinen ja mukava elämä pitkän palvelusvuoden jälkeen. Eläkesuunnitelmia tarkasteltaessa on olemassa erilaisia vaihtoehtoja, kuten eläkkeitä, IRA: ita ja sijoitusrahastoja. On aina parasta punnita eri vaihtoehtoja ennen eläkejärjestelyn, kuten eläkevakuutusten ja sijoitusrahastojen valitsemista, sillä nämä ovat erilaisia tuotteita, joilla on erilaisia ominaisuuksia.
Mikä on sijoitusrahasto? Se on rahasto, joka on  pohjimmiltaan rahaa yhdistetty monista sijoittajista ja investoinut osakkeisiin, osakkeisiin ja obligaatioihin. Rahastonhoitajat hallinnoivat sijoitusrahastoja ja monipuolistuvat sijoitustoimintaan perustuvaa sijoitustoimintaa.
Mikä on annuiteetti? Henkivakuutuslaitosten antama elinkorko muodostuu lukuisista rahastoista, jotka toimivat yhdessä. Sijoittaja saa tavallisesti taatun palkkion ja omaisuudensa ansainnut korot.
Ansiotulon ja sijoitusrahastojen verotuksessa on suuri ero. Anuitetausvoitot ovat verovapaita, kunnes varat on peruutettu. Toisaalta sijoitusrahastojen voitot verotetaan vuosittain.
Voidaan myös nähdä ero elinkoron ja sijoitusrahastojen välisessä kasvussa. Annuilla on taattu prosentuaalinen kasvu vuosittain. Ei kuitenkaan ole mitään takeita rahastojen kasvusta vuosittain.
Varoja tai sijoituksia nostettaessa molemmat eläkesuunnitelmat ovat erilaisia. Henkilö voi milloin tahansa nostaa rahaa tai varoja rahastolta. Rahastosta ei peritä rahastoilta rahaa. Toisaalta on olemassa määräaika, jonka kuluessa rahastoista perutaan. Rahaa ei voida peruuttaa ennen 59 ja puoli vuotta. Jos rahat on peruutettava ennen tätä ajanjaksoa, sijoittajan on maksettava tietty rangaistus. Sakko lasketaan ansaitun koron prosenttiosuuden mukaan.
Yhteenveto
- Rahasto on rahasto, joka koostuu monista sijoittajista, jotka sijoitetaan sitten varoihin, osakkeisiin ja obligaatioihin.
- Henkivakuutuslaitosten antama elinkorko muodostuu lukuisista rahastoista, jotka toimivat yhdessä.
- Anuitetausvoitot ovat verovapaita, kunnes varat on peruutettu. Toisaalta sijoitusrahastojen voitot verotetaan vuosittain.
- Eläkkeen ansiosta voidaan todeta taattu prosentuaalinen kasvu vuosittain, mutta ei ole mitään takeita vuosittain kasvusta sijoitusrahastoihin.
- Henkilö voi milloin tahansa nostaa rahaa tai varoja rahastolta. Rahastosta ei peritä rahastoilta rahaa.
- Rahaa ei voida peruuttaa ennen 59 ja puoli vuotta sijoittamisen jälkeen rintakorvaukseen. Jos rahat on peruutettava ennen tätä ajanjaksoa, sijoittajan on maksettava tietty rangaistus.
