Käteisraha ja ylijäämä

Jos haluat haluta lainaa yrityksellesi, sinun on tärkeää ymmärtää termit "käteisraha" ja "ylitys". Voit halutessasi ottaa pitkäaikaisen lainan, jonka omaisuus takaa, tai voit päättää valita joustavan lainan, kuten käteisrahan tai tilinylitysten. Pitkäaikaisilla lainoilla on usein alhaisempi etumaksu, kun taas lyhytaikaisilla luotoilla on korkeampia korkoja. Seuraavassa on yksityiskohtainen selvitys käteisluottojen ja tilinylitysten erotuksesta.

Termien määritelmä

tilinylitys

Ylikurssirahasto on eräänlainen rahoitus, jonka voit peruuttaa tilillesi, vaikka sinulla ei ole käteisvaroja. Jotta voit käyttää tilinylitystä, pankki määrää sinulle kynnyksen, jolle saldoosi voi olla negatiivinen. Tämän tilinylityksen osalta korko maksetaan tälle summalle. Ylilaskenta on tavallisesti vaihtotase, ja voit tehdä niin monta liiketointa kuin yliluottorikohtainen raja. Joissakin konsultoinnissa tapahtuviin tilaisuuksiin voidaan talletustilillä antaa tilinylityksiä. Luottolimiittisumman korkoa peritään määrältä, joka erääntyy pankkipäivän päättyessä.

Kassa-luotto

Rahakorko on yksi rahoituslaitosten lyhytaikaisista luottolimiitteistä. Yrityksen irtisanominen rajoittuu siihen, mitä asiakkaalla on käteisvaratililläan, mutta jopa siihen ennalta määritettyyn pisteeseen asti. Rahahuoltotili toimii kuten vaihtotase, jolla on väliaikainen tarkistuskirja. Kassa-luotto annetaan asiakkaalle heidän panttivelkastaan tai heidän kantojensa liittämisestä. Käteisluottolimiittejä tarjotaan ylläpitämään käyttöpääomaa, jota yritys voi vaatia. Käteisrahoituksen rajan tulisi olla yrityksen tarpeellista käyttöpääomaa pienempi, mutta marginaali, jonka yhtiö on jo rahoittautunut. Se on pankki, joka määrittää käteisrahan rajan ja voi vaihdella pankista toiseen. Rahakorkoista kertyvä korko peritään kokonaismäärästä, joka ei ole raja. Pankki pidättää käteisluottoa myös oikeuden vaatia käteistä lainaksi milloin tahansa.

erot

On monia eroja, jotka osoittavat käteisluottojen ja tilinylitysten välillä.

Tilin vaatimus

Rahayksikön käyttö edellyttää useimpien rahoituslaitosten edellyttävän, että avaat erillisen käteisrahoitustilin. Pankkitililimiitillä voidaan käyttää ylilaskettua tiliä olemassa olevan vaihtotaseen kautta. Tämä johtuu siitä, että tilinylitys on olennaisesti ylimääräinen peruutus, joka on annettu vaihtotaseessa. Tilisiirtona voi olla jopa säästötili.

Collateral

Turvallisuusvaatimusten osalta saamiset ja yritysrekisteri toimivat vakuutuksena, jonka tarkoituksena on antaa käteisrahaluotto. Likavirtalaskelman osalta lyhytaikaiset varat eivät ole yhtä tarpeellisia kuin vakuudet. Voit saada vakuutusturvan ylijäämän osakkeiden, FD: n ja muiden omaisuuserien kautta. Tilisiirtolupa voidaan hyväksyä asiakkaan uskottavuudesta rahoituslaitokseen.

Raja

Rahana suoritettavien luottojen osalta rahamäärä määräytyy prosenttiosuutena varoista ja myynnistä sekä tilinpäätöksistä. Käteisrahan määrä on myös virheellinen ja muuttuu vaihtuvana, koska sen määrä tai määrä on pantu vakuudeksi. Rahan luottorajan irtisanomisrajaa voidaan kutsua piirtotehoksi. Likviditeettiluokituksen osalta raja määräytyy sen vastuun perusteella, että varat voidaan antaa vakuudeksi ja yhtiön tilinpäätöksessä. Tilin ylittävän rahamäärän, joka asiakkaalla on, säilyy vakiona, koska tilinylisä on määritelty vakuusominaisuuksilla eikä lyhytaikaisilla varoilla.

Huomautus

Ylikurssiraja voi muuttua, kun:

Luoton luottoluokitukset nousevat tai laskevat.
Kun rahoituslaitoksella on syytä uskoa, että saatat joutua oletusarvoihin.
Jos et pysty ratkaisemaan tilinylityksiä tyydyttävällä tavalla, käännät sen kovaksi velaksi.

Hyvitysaika

Lyhytaikaisesti annetaan käteisrahoitusta. Tämä merkitsisi sitä, että annettu raja uusitaan joka uudelle vuodelle. Joissakin tapauksissa uudistaminen tai tarkastelu voidaan tehdä puolessa vuodessa.

Likavirtalaskelma on käytettävissä vain lyhyen ajan. Se voi kestää kuukausi tai jopa viikko. Se voidaan kuitenkin sallia enintään yhden vuoden ajan.

Käyttöehdot

Käteisluottoja käytetään yksinomaisen liiketoiminnan syyn vuoksi. Siksi he ovat vain toimineet käyttöpääomana eikä mikään muu. Toisaalta tilinylitysohjelmaa voidaan käyttää mihinkään tarkoitukseen eikä vain liiketoimintaan.

Poistumistiheydet

Nostojen tekemisessä lainanottaja voi peruuttaa rahaehtoisen luottolimiitin vain kerran, ja silloin kun tarve ilmenee. Laskentakauden yhteydessä nostot voidaan tehdä niin monta kertaa kuin mahdollista, jos peruutettu kokonaismäärä ei ylitä sovittua rajoittavaa seuraamusta.

Poistumistyyppi

Rahalaitoksella lainanottaja voi vetää ennalta määrätyn summan vain silloin, kun se vaaditaan ja kerralla. Ylikurssirahaa voi peruuttaa vain silloin, kun tarvitset enemmän rahaa kuin tilissäsi.

takaisinmaksu

Käteisrahoituksen osalta takaisinmaksu suoritetaan erissä tai käteisrahan voimassaoloajan päättyessä. Lainojen takaisinmaksua varten voit maksaa lainasi useita kertoja. Molempien aikataulut ja maksutavat ovat kuitenkin rahoituslaitoksen toimittamia. Sinun kannattaa harkita neuvotteluja ja pyytää selvennystä maksuehdoista, joita pankki tarjoaa molemmille luottojärjestelyille.

Korot

Rahakorkoisen koron määrä on alempi kuin tilinylityskorko. Toisaalta tilinylityskorko määräytyy sen päivältä lainatun käteisrahan määrän perusteella, minkä vuoksi se on maksettava takaisin perittävälle pääomalle. Käteisrahoituksen korko vahvistetaan koko lainanottajalle. Kuitenkin molempien luottolimiittien osalta korot ovat kaukana, korkeammat kuin pitkäaikaiset luottolimiitit, koska niiden elinaika on lyhyt.

Yhteenveto

Yhteenveto eroista, jotka ovat käteisrahan ja tilinylitysten välillä.

Aihe	Kassa-luotto	tilinylitys
Määritelmä	Rahoituslaitosten tarjoamat lyhytaikaiset luottolimiitit, joissa yrityksen rahanpoisto ei rajoitu asiakkaan käteisvaratilille.	Rahoitustyyppi, jonka voit peruuttaa nykyisestä tilistäsi, vaikka sinulla ei ole minkäänlaista käteismaksua ja tili voi jäädä maksamaan tiettyyn määrään asti.
Collateral	Se toimitetaan yleensä velallisten varojen ja saamisten vakuudeksi.	Siinä säädetään velallisen omistamien kiinteiden varojen turvallisuudesta.
Raja	Suurin mahdollinen määrä on prosenttiosuus myynnistä ja varastosta sekä tilinpäätöksistä.	Rajapäätös perustuu pääosin vakuuksiin ja tilinpäätöksiin.
Käyttöehdot	Rahakorko on avoinna vain liiketoiminnassa.	Käyttö ei ole rajoitettu velalliselle.
pääasiallinen	Se on vakio eikä pienennä ajan kuluessa.	Laskennan määrä vähenee kuukausittain Drop Down Overdraft -tapahtumassa.
Tili	Käteisluottotiedot saattavat vaatia avaamaan uuden tilin päästäkseen siihen.	Pankit aloittavat tilinylitysmahdollisuuden nykyisellä nykyisellä tililläsi.
vakuutus	Varastossa on oltava vakuutettu ennen kuin saat käteisen hyvityksen.	Kiinteistövälitys on vakuutet- tava, ennen kuin varmistat tilinylityksen.
Korot	Korko on alhaisempi kuin tilinylitystoiminta	Korko on suurempi, mutta se lasketaan päivän päättyessä kertyneestä yli- laskusta eikä koko tilinylitysmäärästä.

Kun käytät käteisluottoa tai tilinylitysoikeutta, kannattaa harkita seuraavia avainkohtia löytääksesi sinulle parhaiten soveltuva:

Korkotaso - molemmilla on korkeammat korot kuin kiinteät lainat
Käsittelymaksut - pankkien käsittelymaksu vaihtelee, mutta voit helposti neuvotella ehdoista.
Korkohuoltopalvelut - eräät rahoituslaitokset saattavat joutua maksamaan kuukauden korkoa tilillä sekillä tai rahana muutaman päivän kuluessa tulevasta kuukaudesta.
Vähimmäiskäyttöolosuhteet - joillakin rahoituslaitoksilla saattaa olla ongelma, jos et käytä yli- tai käteisrahan tiliä tietylle tasolle.

Maksut voivat olla valtavia, jos ette noudata 3. ja 4. kohtaa^th kohta. Varmista, että käytät täysin rahoittajia varmistaaksesi, että piilokustannuksia ja maksuja ei ole, kun avaat tilin heidän kanssaan.

Johtopäätöksenä on, että rahoituslaitokset käyttävät paljon luottolimiittejä, jotta yritys voi toimia täysin toimivana käyttöpääomavaatimusten kanssa.Pankkien tarjoamat tilat ovat luotto- ja käteisluottoja. Heillä on yhtäläisyyksiä, jotka on jaettu niiden kesken, vaikka tilinylitysohjelma on ollut käytännössä jo pitkään. Käteisluotot ovat esitys kehittyvästä rahoitusluotto-maailmasta.